Kredito istorija ir reitingas: kas tai yra, kaip juos sužinoti ir kaip juos pagerinti?

Kredito istorija ir kredito reitingas yra svarbūs finansiniai rodikliai, turintys didelę įtaką asmens ar įmonės galimybėms gauti paskolas, lizingo paslaugas ar kitus finansinius instrumentus. Geras kreditingumo reitingas leidžia gauti palankesnes skolinimosi sąlygas, tuo tarpu prasta kredito istorija gali apriboti finansines galimybes.

Daugelis žmonių nesusimąsto apie savo kredito reitingą tol, kol neprireikia paskolos. Tačiau supratimas, kas tai yra, kaip jis formuojamas ir kaip jį galima pagerinti, gali padėti išvengti finansinių sunkumų ateityje.

Šiame straipsnyje aptarsime, kas sudaro kredito istoriją, kaip galima sužinoti savo kredito reitingą ir kokie veiksmai gali padėti jį pagerinti.

Nesvarbu, kokia jūsų kredito istorija ir kredito reitingas, galite pabandyti pateikti paraišką automobilio lizingui Mogo. Mūsų specialistai jums atsakys per 30 minučių. Jei jūsų paraiška bus patvirtinta, galėsite įsigyti pasirinktą automobilį be pradinio įnašo ir KASKO draudimo.

Kas yra kredito istorija?

Kredito istorija – tai asmens ar įmonės finansinė veikla, susijusi su paskolomis, lizingu, kreditinėmis kortelėmis bei kitais finansiniais įsipareigojimais. Ji atspindi, kaip atsakingai buvo vykdomi mokėjimai, ar laiku buvo grąžinamos skolos, ar buvo vėlavimų.

Kredito istorija kaupiama ir saugoma specialiose duomenų bazėse, kurias administruoja kredito biurai. Lietuvoje svarbiausios institucijos, prižiūrinčios kredito istorijas, yra "Creditinfo Lietuva" bei kitos finansinės institucijos.

Kredito istorijoje pateikiama tokia informacija:

Tipinė informacija, kurią galite rasti savo kredito istorijoje:

• Turėtos ir esamos paskolos (hipotekos, vartojimo paskolos, automobilių lizingas ir kt.);
• Mokėjimų istorija (ar mokėjimai buvo atliekami laiku, ar buvo pradelstų mokėjimų);
• Kreditinių kortelių naudojimas (kiek išnaudojama turimo kredito limitų);
• Ankstesnės ir dabartinės skolos;
• Kiti finansiniai įsipareigojimai (pavyzdžiui, telekomunikacijų ir komunaliniai mokėjimai, jei jie registruojami kredito biuruose);
• Bankroto ar skolų išieškojimo atvejai.

Kredito istorijos duomenys Lietuvoje saugomi 10 metų.

Kas yra kredito reitingas?

Kredito reitingas yra skaitinis rodiklis, kuris atspindi asmens ar įmonės finansinį patikimumą ir kreditingumo lygį. Jis skaičiuojamas remiantis kredito istorijos duomenimis ir parodo tikimybę, kad asmuo ar verslas laiku vykdys finansinius įsipareigojimus.

Pagrindinės kredito reitingo kategorijos:

• Aukštas (puikus) – maža rizika, didelė tikimybė gauti paskolas su geromis sąlygomis.
• Vidutinis – gali reikšti tam tikrą riziką, todėl gali tekti mokėti didesnes palūkanas.
• Žemas – didelė rizika, gali būti sunku gauti paskolą arba bus taikomos nepalankios sąlygos.

Kaip sužinoti savo kredito istoriją ir reitingą?

Sužinoti savo kredito istoriją ir reitingą yra svarbus žingsnis finansinio sąmoningumo link. Tai padeda objektyviai įvertinti savo patikimumą skolinimosi srityje ir laiku imtis veiksmų reitingui gerinti.

Kur kreiptis?

Populiariausios vietos, kur galima sužinoti savo kredito istoriją ir reitingą:

1. Creditinfo Lietuva – tai pagrindinis kredito biuras Lietuvoje. Savo kredito istoriją ir reitingą galima sužinoti apsilankius jų oficialioje svetainėje: www.manocreditinfo.lt.
2. Lietuvos bankas (LB) – per Lietuvos banko klientų informavimo sistemą galima pasitikrinti savo finansinius įsipareigojimus kredito įstaigose bei peržiūrėti kai kuriuos kredito istorijos duomenis. Svetainė: www.lb.lt.

Kaip dažnai galima tikrinti kredito istoriją ir reitingą?

Svarbu žinoti, kad:

• Pagal Lietuvos įstatymus, kiekvienas asmuo turi teisę kartą per metus nemokamai gauti savo kredito istorijos ataskaitą iš kredito biuro.
• Papildomi ataskaitos užklausimai per metus dažniausiai yra mokami.
• Kredito reitingą galima tikrinti dažniau, tačiau paslaugos teikėjas gali taikyti papildomus mokesčius už kiekvieną peržiūrą.

Kokios informacijos reikia?

Norint gauti kredito istorijos ir reitingo ataskaitą, paprastai reikia šių veiksmų:

• Patvirtinti savo tapatybę (el. parašu, mobiliuoju parašu ar per elektroninę bankininkystę);
• Pateikti prašymą per kredito biuro interneto svetainę;
• Jeigu reikia mokamos ataskaitos, apmokėti nustatytą mokestį.

Ką galima pamatyti ataskaitoje?

Dažniausiai pateikiami duomenys kredito ataskaitoje:

• Bendrą kredito reitingą (balą);
• Mokėjimų istoriją;
• Esamus ir buvusius finansinius įsipareigojimus;
• Pradelstus mokėjimus ar teisinius veiksmus dėl skolų;
• Kredito limitų išnaudojimą;
• Paskutinių kredito paraiškų skaičių ir datas.

Kaip pagerinti kredito reitingą?

Jeigu kredito reitingas nėra idealus, jį galima pagerinti įgyvendinant tam tikrus finansinius veiksmus:

1. Laiku mokėti visas skolas ir sąskaitas – vėlavimai gali neigiamai paveikti kredito reitingą.
2. Sumažinti esamus įsipareigojimus – kuo mažiau skolų, tuo geresnis kredito balas.
3. Vengti dažno kredito paraiškų teikimo – per dažnai kreipiantis dėl paskolų gali sumažėti patikimumas.
4. Naudoti kreditines korteles atsakingai – svarbu neišnaudoti viso kredito limito ir laiku atlikti mokėjimus.
5. Nuolat tikrinti savo kredito istoriją – gali pasitaikyti klaidų, kurias verta laiku ištaisyti.

DUK

Kuo skiriasi kredito istorija nuo kredito reitingo?

Kredito istorija – tai informacija apie jūsų finansinius įsipareigojimus ir mokėjimus, o kredito reitingas – skaitinis rodiklis, atspindintis jūsų finansinį patikimumą.

Ar vėlavimas mokėti mobiliojo ryšio sąskaitą gali pabloginti kredito istoriją?

Taip, jeigu sąskaita ilgą laiką nėra sumokama, tai gali būti įrašyta į kredito istoriją ir pabloginti jūsų reitingą.

Kiek laiko išlieka bloga informacija kredito istorijoje?

Bloga informacija išlieka kredito istorijoje 10 metų.

Ar kredito istorija turi įtakos gaunant būsto paskolą ar lizingą?

Taip, kredito istorija turi tiesioginę įtaką būsto paskolos ar lizingo gavimui. Bloga istorija gali sumažinti galimybes gauti paskolą.

Ką daryti, jei pastebėjau klaidą savo kredito istorijoje?

Reikia kreiptis į kredito biurą ir pateikti prašymą dėl klaidos ištaisymo.

Ar įmanoma gauti paskolą, jei kredito istorija yra bloga?

Taip, tačiau paskolos sąlygos gali būti nepalankios, o palūkanos – aukštesnės.

Koks yra minimalus kredito reitingas, norint gauti paskolą?

Minimalus reitingas priklauso nuo kredito įstaigos, tačiau dažnai norint gauti paskolą, reikalingas vidutinis arba aukštas reitingas.

Kaip dažnai galiu gauti nemokamą kredito istorijos ataskaitą?

Nemokamą kredito istorijos ataskaitą galite gauti kartą per metus.

Ar galima sužinoti savo kredito istoriją užsienyje, jei aš esu lietuvis?

Taip, galite sužinoti savo kredito istoriją užsienyje, tačiau gali tekti naudoti tarptautinius kredito biurus ar Lietuvoje esančius biurus, jei gyvenate užsienyje.